OBJETIVOS,  PREVISIÓN

PREVISIÓN DE GASTOS COMO MÉTODO DE AHORRO

CON UNA PLANTILLA DE EXCEL

 

El título anterior, podría haber sido el de una de mis peores pesadillas en tiempos pasados. Excel siempre ha sido para mi un programa que me ha puesto el vello de punta como persona creativa. Celdas pequeñas con formulas y colorines fuertes. Pero desde que lo utilizo para anotar mis gastos mensuales y anuales he de decir que lo adoro.

Este fue el primer paso para empezar a organizar mi día a día, ya que sin ser consciente de la situación de tu economía es fácil caer en el caos y no  poder continuar avanzando.

 

El novio de una compañera de trabajo, nos hizo una plantilla de Excel, muy espaciada y muy blanquita para que lleváramos los gastos de empresa al día.

Esa plantilla la trasladé a mi economía doméstica. Si, se que existen aplicaciones con las que puedes gestionar tu economía, pero esta sistema me ha funcionado muy bien hasta hoy con solo dos tablas

Os dejo la forma en a que la he adaptado y en el caso de la previsión de gastos con un ejemplo de como lo relleno. Ahora la puedes descargar y  adaptar como te vaya mejor 🙂

PLANTILLA MINIMALISMOmaximo

 

Estos son los pasos que seguí para darme cuenta realmente del estado de mi economía:

  • En una tabla anoté el saldo total del que disponía a día 31 de cada mes del año desde enero del 2017, así podría hacer una comparativa con el 2018 y ahora con el 2019. Me di cuenta que apenas había ahorrado, ya que había meses que pensaba que iba bien de dinero y al siguiente mes venia un gasto anual con el que no contaba o un imprevisto y así durante todo el año.

 

  • Hice la suma de todos los gastos fijos anuales que tuve en 2017 (como seguros, impuestos etc…) el total lo dividí entre 12 meses. Por ejemplo, imagina que el total es 1000€ / 12 meses: 83,33€. Me quedé muy sorprendida porque no tenia previsión de estos gastos y !así entendí como estaba de descontrolada!

 

  • Abrí una cuenta net, donde cada mes haría una transferencia periódica a principios de mes de 100€, de esta manera siempre habría un fondo para gastos fijos anuales (e imprevistos), sin tener que cogerlo de mi cuenta corriente o de los ahorros. Por otra parte, hice otra tabla donde apunté el mes en el que me los suelen cobrar, así tengo la previsión a meses vista.

De esta manera al saber que te llegan lo seguros, puedes pedir algún otro presupuesto para comparar con el tuyo antes de que te hagan la renovación anual

 

  • Este año como novedad he abierto otra cuenta net, donde a final de mes quiero hacer una transferencia para escapadas y vacaciones, menos estricta que la anterior, pero para no dejar todo el gasto para el momento del viaje, ya que me he dado cuenta que se me acumulan todos los gastos para primavera y verano que es cuando más viajo.

 

La previsión suele ser el mejor método de ahorro.

 

Otro punto (que en este caso ya tenia bastante calculado) fue repasar todos los gastos fijos mensuales (como hipoteca, electricidad, teléfono…) para saber que cantidad te tienes que gastar si o si y calcular que te queda para ocio y ahorro ahora si, real.

Solo te llevará 10 minutos al mes para anotar tu saldo y echar un vistazo a los gastos que se te presentarán el mes siguiente.

 

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